이번에 개정된 안심전환대출
쉽고 빠르게 알아봅시다.~
예시 포함!!
안녕하세요. 부동산신입사원입니다.~~
오늘은 안심전환대출에 대해 알아보려고 합니다.
최근 급격히 인상되는 기준금리에 따라 은행들의 대출이 급격히 증가하고 있습니다.
특히나 금액 큰 주택담보대출의 경우 금리가 증가함에 따라 수요자들의 부담이 커지고 있죠.
그래서 정부에서는 변동금리의 주담대 상품들을 고정금리로 바꿔주는 제도를 시행하고 있습니다.
안심전환대출 역시 예산이 있는 선착순이기 때문에 서두르시기 바랍니다.~
작년에 주담대 변동금리로 3억을 빌린 신혼부부는 2.5% 정도의 금리로 받았을 겁니다.
이때는 월 납입금이 158만원 수준입니다.
그런데 지금은 금리가 5% 정도로 올라 월 납입금이 197만원으로 무려 40만원 가까이 증가했습니다.
정부는 이러한 이자부담을 줄여주기 위해 고정금리로 주담대를 전환해주는 상품을 만들었습니다.
이것이 바로 안심전환대출.~
ㅇ작년 3억 대출한 신혼부부(원리금균등)
-> 작년 변동금리 20년 만기 주담대 2.5% = 월 납입금 : 158만원
-> 올해 변동금리 시 주담대 5% 적용 = 월 납임금 : 197만원
이번에 안심전환대출의 요건이 대폭 완화되었죠.
대출 한도와 소득이 대폭 상향되면서 많은 분들이 도움을 받을 수 있을 거 같습니다.~
이 글 하나면 안심전환대출 모두 이해할 수 있습니다.
ㅇ 안심전환대출은 뭘까?
-> 말 그대로 기존의 '주택담보대출'을 '변동금리'로 받으신 분들을 대상으로 국가에서 고정금리로 전환시켜주는 대출입니다.
-> '주택담보대출'과 '변동금리'가 들어가야지 안심전환대출을 받을 수 있습니다. 꼭 기억해 주세요.~
ㅇ 지원대상
-> 아래 요건을 모두 충족하신 분만 기존 주택담보대출을 '안심전환대출'로 전환할 수 있습니다.
-> 22년 현재 작년 소득을 기준으로 산정하거나, 최근 3개월의 건강보험료 납부를 통해 소득을 산출합니다.
2020년도에 소득이 7천이 넘었다고 2021년도에 다시 줄어드신 분들은 충분히 노려볼만하겠죠??
1. 부부합산 1억 미만 소득(1인 가구도 1억 미만)
2. 1주택자(다주택자는 안됩니다.)
3. 주택 가격이 6억 이하인 아파트, 다세대, 다가구, 빌라 소유자(오피스텔 안돼요.ㅠ)
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ㅇ 지원 금액
-> 안심전환대출도 LTV 70%, DTI 60%를 따집니다!!
-> 그렇기 때문에 DTI 60%가 넘어가는 분들은 대출 만기를 30년으로 잡으면 되겠죠??
-> 최대 3.6억까지 대출이 가능합니다.
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* DTI와 DSR의 차이
-> DTI는 총부채상환비율입니다. 즉 소득 대비 얼만큼의 금액을 주택담보대출의 원리금 상환 + 신용대출의 이자 상환에 쓰느냐입니다.
-> DSR은 DTI와 유사합니다. 단 DTI가 주담대 원리금 + 신용대출 이자금만 포함했다면 DSR은 주담대 원리금 + 신용대출 원리금 + 기타 카드론, 자동차 대출 원리금까지 포함됩니다.
-> DSR이 DTI보다 훨씬 강력하기 때문에 DTI를 통과하신 분들도 DSR에서 걸려 대출을 못 받는 경우가 있습니다.
-> 특히나 DSR은 신용대출의 원리금 상환까지 포함되기에 신용대출이 있는 분들은 DSR이 급격하게 증가합니다.
-> DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연 소득
-> DSR = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연 소득
ㅇ 전환이 되는 대출 종류
-> 아래 '1. 정책모기지, 고정금리 대출 등을 제외한 주택담보대출'이라고 나와있죠
-> 즉 이전에 받으신 고정금리인 보금자리론, 디디돌대출은 안심전환대출로 전환이 불가능합니다.
-> 안심전환대출은 '변동금리' + '주택담보대출'을 -> '고정금리'로 바꿔주는 제도이기 때문입니다.
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ㅇ 작년에 디딤돌대출 + 시중은행 주담대를 받은 경우
질문 -> A 씨는 작년에 6억 원짜리 아파트를 구매하면서 3.6억은 디딤돌대출(고정금리 30년 만기 2.5%)을 받고 2억은 주담대(변동금리 4.7%)를 받았습니다.
이런 경우 안심전환대출이 가능할까요?(단순 예시입니다. 이렇게 대출해주는 곳은 없어요!!)
답변 -> 안심전환대출은 고정금리에 대해선 전환이 안됩니다. 그렇기 때문에 A의 디딤돌대출에는 사용할 수가 없습니다. 단!! 뒤에 받은 주담대(변동금리 4.7%)는 안심전환대출로 전환이 가능합니다.
ㅇ 안심전환대출로 갈아타면 중도상환수수료는 어떻게 되죠?
-> 인심전환대출은 기존의 대출을 상환하는 제도입니다. 즉. 안심전환대출을 받으면 국가에서 시중 은행으로 돈을 보내서 상환하는 것입니다.
-> 그럼 중도상환수수료가 발생하지 않을까요?? 네. 안심전환대출은 중도상환 수수료가 없습니다.
-> 여러분이 시중 은행에서 대출을 받을 때 중도상환 수수료가 있다고 한들, 국가에서 전환대출을 해주는 것이기 때문에 이런 조항은 무시하셔도 됩니다.(은행보단 국가가 힘이 더 강합니다!!)
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오늘은 안심전환대출에 대해 알아봤습니다.
안심전환대출은 국가에서 정한 예산이 있기 때문에 선착순으로 빠르게 신청하셔야 합니다.
내가 자격이 되는지 애매하다?? 싶으신 분들은 빠르게 기존 주담대를 받은 은행으로 달려가 상담을 받아보시기 바랍니다.
인터넷 찾아볼 시간이 없어요!!
최근들이 금리가 높아짐에 따라 서민들의 이자부담이 높아지고 있습니다.
자격이 되는 분들은 정부 상품을 적극 활용하여 똑똑한 투자를 하시기 바랍니다.
그리고 마지막으로
모든 투자는 리스크를 감당할 수 있는 범위에서 해야한다고 생각합니다.
건너 건너 아는 사람 중에 작년 2~3천 갭으로 7~8채 소형 아파트를 산 사람이 있습니다. 지금은 연락이 없습니다. 아마 떨어지는 역전세를 감당하지 못해 파산신청을 하지 않았을까 생각됩니다.
(자기 돈뿐만 아니라 전세입자의 돈까지 모두 날리는 위험한 투자는 절대 지양하셔야 합니다.)
그럼 전 이만 가보겠습니다.
다들 좋은 하루 보내세요.~
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